新华财经上海3月29日电（杨子华）近期，2025年度个人所得税综合所得汇算清缴工作进入办理高峰期。自3月21日起，纳税人办理个税汇算已无需预约，可随时通过手机个人所得税App进行操作。在这一背景下，多家保险公司与商业银行纷纷加码“税优”服务，通过提供政策咨询、退税协助以及推广具有节税功能的保险产品拓客展业。
税优服务成拓客“敲门砖”
每年3月至6月的个税汇算期，不仅是纳税人集中办理退税的时间窗口，也被保险营销人员视为展业“黄金期”。
来自友邦、中宏、平安等多位保险代理人向新华财经表示，近期向签约和潜在客户发送过办理退税的提示信息，主动提出帮助客户填报个税和计算扣除项。“主要是帮客户对照细项查漏补缺，找到最优退税方案，尤其是买了税优健康险的客户。”
据友邦人寿保险有限公司某代理人团队的杨经理介绍，通过聊个税汇算可以和潜在客户轻松“打开话题”，推荐税优健康险。“既能获得保障，又能享受个税优惠，这是税优健康险目前最具吸引力的卖点。”
2015年5月，财政部、国家税务总局、保监会联合发布通知，在北京、上海、天津、重庆等31个城市开展商业健康保险个人所得税政策试点工作。
2017年4月，三部门联合发布《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》，这项税收优惠政策推广至全国。根据上述政策，个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。
在个税优惠政策催化下，多家险企加速“上新”。保险业协会人身保险产品信息库数据显示，截至3月29日，适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品共有29款产品在售，其中长期护理险占据半壁江山，达15款；医疗险13款；疾病保险1款。
开户缴存有“礼”，银行蹭上“个税流量”
除了保险经纪人，银行也关注到这波“个税流量”。今年以来，中国银行、中国工商银行等多家银行持续开展个人养老金开户、缴存专属优惠活动。通过抽奖派送微信立减金、现金红包等福利，吸引客户开户缴存。
中国银行上海浦东分行客户经理高女士表示，近期多个客户向其咨询过办理个税清缴时如何填报相关信息。“主要是一些客户首次办理房贷利息专项附加扣除时在操作上有疑问，这种情况下他们往往先想到向银行求助。”据介绍，在答疑后，她会询问客户是否开通个人养老金账户并缴费，并提醒现在有优惠活动。
个人养老金的税收优惠政策自2022年1月1日起在上海等先行城市（地区）实施。在先行城市（地区），纳税人缴存个人养老金后，最高可在当年抵扣12000元的应纳税所得额。
据悉，在银行开通个人养老金账户后，缴存的个人养老金可以选择储蓄类、基金类、保险类、理财类产品进行投资。国家社会保险公共服务平台显示，以上四类产品共有近800款在售。
业内人士：节税背后有讲究，投保莫忘看条款
业内人士指出，保险、银行的“主动出击”是金融机构利用政策窗口期，以“退税服务”为切入点，对目标客户进行精准触达并建立长期服务关系。
对于银行而言，个人养老金“拉新户”是一次“战略卡位”。由于个人养老金制度规定每人只能在一家银行开立一个资金账户，这意味着谁先抢到客户，谁就锁定该客户未来几十年的长期资金沉淀和服务资格。个税汇算期是客户直观感受到“节税好处”的时刻，也是营销人员用“税收优惠”引导“开户行动”的最佳契机。当下的拓客成果，将直接转化为未来数十年内无法被竞争对手撼动的客户粘性。
对于保险机构而言，代理人通过提供免费的税务咨询或协助申报服务，可以建立起“专业、有帮助”的信任感。某保险经纪公司寿险业务上海负责人戎先生表示，现在的保险购买群体以80后、90后为主，自身掌握多种产品信息获取渠道，过去依靠“扫楼”“扫街”、利用信息差获客的营销方式日渐“失灵”。代理人通过输出专业见解，获得客户深度信任，才能在这个行业长远立足。
同时，能参与个税汇算并产生退税的群体，通常是拥有稳定工作、依法纳税、具备一定收入水平的优质客户。这类人群是金融机构青睐的客群。通过协助退税这一“低门槛、强刚需”的服务切入，金融机构能够以极低的获客成本，精准筛选出具备持续缴费能力和财富管理需求的潜在客户。
税务部门及业内人士提醒，虽然税优产品能带来税收减免，但消费者仍要注意辨别，把握节税预期。以税优健康险为例，适用3%税率的纳税人年节税额仅为72元，而年收入超过百万适用45%税率的纳税者，才能实现年节税1080元，节税实际效果与个人收入水平直接挂钩。个人养老金虽然缴费时可享受税前扣除，但在领取时需单独按3%的税率计税。
此外，新华财经发现，部分营销人员将税收优惠直接折算为“产品收益率”进行宣传。业内人士提醒，“税收优惠”与“投资回报”有本质区别，消费者在投保前务必仔细阅读产品的合同条款，不能单纯被节税收益吸引，应将自身保障和养老需求置于首位。
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